Bankovni agent je ... Savezni zakon o platnim agencijama

Danas se komunalne usluge ne mogu platitisamo putem bankovnih blagajni, ali i preko poštanskih ureda i terminala. I o plaćanju usluga izravno izvođaču u uredu već nitko ne sjeća. Zakonodavstvo o posrednicima bankovnih usluga dugo je bilo nepromijenjeno. Ali pitanja sudionika u transakciji su još uvijek toliko.

srce

Dopušteno je uvođenje izmjena u zakonodavstvukreditne organizacije proširiti svoju prisutnost u regijama i stvoriti dodatni komunikacijski kanal - agenta za plaćanje banke. To je pomoglo poboljšanju kvalitete i fleksibilnosti usluga. Razmotrimo što to posrednik radi.

Prema Federalnom zakonu "O bankarskim aktivnostima"agencija za plaćanje je osoba koja prihvaća sredstva za plaćanje robe i usluga od strane fizičkih osoba u svrhu njihovog odobravanja na bankovni račun. Prema istom dokumentu, agent bi mogao obavljati operacije s plastičnim instrumentima plaćanja.

Nakon što je izvršio izmjene Saveznog zakona "Na nacionalni platni sustav", funkcionalnost zastupnika proširila se i sada mogu:

• izdavati gotovinu kupcima;
• privući subagente;
• identificirati obveznike bez otvaranja računa;
• obavljati transakcije elektroničkim sredstvima plaćanja.

Dakle, sada agent platnog prometa- je pravna osoba (IP) koja, na temelju ugovora s kreditnom institucijom, sudjeluje u pružanju bankovnih usluga, prihvaća i plaća novčana sredstva pojedinaca prema njihovim obvezama.

Upute za djelovanje

Da biste bolje razumjeli što je djelatnost agenta za plaćanje, morate unijeti brojne pojmove:

• dobavljač je IP, organizacija koja prima sredstva za prodaju robe i prodane usluge;
• platitelj - potrošač usluga;
• zastupnik za plaćanje je posrednik koji prihvaća plaćanja od pojedinaca (CC).

Posrednik može uključiti operatera i subagenta za obavljanje svojih djelatnosti. Također se bave aktivnostima primanja uplata, ali ugovor je već potpisan s agentom.

odgovornost

Zakonodavstvo predviđa određivanje određenih obveza prema agentima, čije izvršenje ovisi o sigurnosti plaćanja. Evo nekih od njih:

• zastupnik može obavljati poslove tek nakon potpisivanja ugovora;
• operator se mora registrirati s Rosfinmonitoring;
• pri prihvaćanju plaćanja otvara se račun koji se koristi za izvršenje transakcije;
• banka ne može djelovati kao subagent ili operater.

trošak

Koristi se poseban račun agenta za plaćanjene za sve operacije. Njegov vlasnik može otpisati sredstva samo za određene svrhe, ali izvršenje se također ne provodi. To znači da služi kao tranzit između pojedinca i bankovnog računa vlasnika. S posebnog računa operatera, sredstva se prenose klijentu i izravno posredniku u pogledu nagrađivanja. Subagent prenosi novac operatoru i dobavljaču. Agencija za plaćanje dužna je odmah prenijeti sredstva na račun. Za kršenje ovog zahtjeva, suočava se s novčanom kaznom u iznosu od 50 tisuća rubalja.

Razmotrite tipične sheme za usluge agenta za plaćanje.

Shema 1

Agent je sklopio ugovor o prijenosukomunalnih plaćanja putem mreže terminala. Za naplatu prikupljanja i distribucije dokumenata, društvo za upravljanje (MC) privuklo je jedan centar za namiru (ERCC) s vlastitim blagajnikom. ERCC je sklopio ugovor s posrednikom koji posjeduje mrežu terminala.

Budući da je CC agent, dužan jeotvoriti poseban račun. Prenijet će se sredstva iz ERCC-a. Tada će novac biti prebačen u organizaciju koja opskrbljuje resurse (RNO), a od tamo do ostalih sudionika. ERCC, kao operator, mora otvoriti i račun. Prijenos sredstava odmah RNO nema pravo. Morate djelovati samo kroz Kazneni zakon. Vlasnik terminala u ovoj shemi djeluje kao subagent. Nagrade svih posrednika navedene su u ugovoru s davateljem usluga. I potrošačima je potrebno obavijestiti da se provizija naplaćuje za prijenos sredstava.

Shema 2

Agencija za plaćanje je posrednik između fizičkogosoba i komunalnih poduzeća koja djeluje na temelju ugovora. Odluka uprave odlučila je da se plaćanje usluga u stambenim zgradama (MCD) odmah prenosi na bankovni račun. Pojedinac može platiti plaćanja putem terminala.

Agencija za plaćanje u ovoj shemi je agento prijenosu sredstava od svih poreznih obveznika, osim stanara MKD. Samo jedan operator može istovremeno prihvatiti plaćanja odvojeno prema ugovoru s Kaznenim zakonom i RSO-om. Posrednička komisija se pregovara sa svakim dobavljačem odvojeno.

Shema 3

Kazneni zakon ugovora o opskrbi resursima djeluje kao agentvlasnici MKD. Plaća se za usluge od potrošača. Oni plaćaju troškove transakcije. U ovoj shemi, CC je pružatelj bankarskih usluga. Operator je dužan prenijeti sredstva na račun agenta. Ne postoji ugovor o suradnji između MK i RNO-a. Stoga se sva sredstva moraju odmah prenijeti na račun stambenih i komunalnih poduzeća.

Shema 4

Kazneni zakon pruža usluge održavanja imovine ustambene zgrade. Vlasnici su sklopili ugovor o prijenosu plaćanja s ERCC-om. Kazneni zakonik prima isplatu za popravak imovine i komunalnih usluga. Drugi dio se odmah prenosi u RNO. Mandat ERCC-a mora platiti oba dobavljača (CC i RNO).

banke

Kreditne organizacije ne mogu djelovatikao pružatelji usluga platnog prometa. No pružaju uslugu bezgotovinskog prijenosa sredstava od pojedinaca bez otvaranja računa. Na temelju narudžbe klijenta, banka izdaje nalog za plaćanje. Dokument mora sadržavati sve pojedinosti i svrhu plaćanja. Maksimalni iznos prijenosa ograničen je na prihvatljivo u okviru nenovčane isplate. Odvojena od iznosa transfera, plaća se proviziju posrednika.

razlike

Dakle, postoje dvije operacije: prihvaćanje plaćanja i prijenos sredstava. Razlika između njih je isključivo pravna. Prihvaćanje plaćanja provodi se na temelju ugovora sa RSO ili s potrošačem. Payeri se obratite agentu uz zahtjev za prijenos sredstava na račun stambenih i komunalnih usluga. Ako je ugovor sklopljen između RSO i Kaznenog zakona, zastupnik prihvaća plaćanje. Prijenos sredstava obavlja se na zahtjev platitelja na navedene pojedinosti.

Kontroverzni trenuci

Voditelj MKD potpisao je ugovor o prijenosuplaćanja kod operatera i banke (o pitanju razmjene podataka). Čije pojedinosti moraju biti navedene u potvrdi? Plaćanje mora sadržavati broj računa davatelja usluga. Ako dokument navodi pojedinosti o posebnom računu, banka neće moći prenositi sredstva.

Shema 5

Voditelj MKD sklopio je s dobavljačemugovor o telekomunikacijskim uslugama za prikupljanje sredstava za korištenje antene koja nije uključena u kolektivnu imovinu. U primitku stambenog prostora i komunalnih usluga taj je iznos prikazan u zasebnoj liniji. Novac je prihvaćen i preko banke i preko agenta. U ovoj shemi, MC i davatelj usluga moraju koristiti posebne račune kako bi dovršili transakciju.

Međutim, Federalni zakon o platnom prometu ne primjenjuje sena bezgotovinskim transakcijama. Stoga, ako potrošač izvrši prijenos s njegovog računa, sredstva su primljena od strane Kaznenog zakona, koji već otplaćuje dug telekomunikacijskom operatoru. Ove dvije točke moraju biti zasebno napisane u ugovoru.

zaključak

Prihvaćanje komunalnih plaćanja putem posrednikanameće neke odgovornosti prema agentima. Na primjer, održavajte zaseban račun za sve transakcije. Ako Kazneni zakon prihvaća plaćanje RIS usluga putem vlastitih blagajničkih ureda ili putem drugog posrednika, onda postaje agent. Ako u transakcijama nema posrednika, potrošači mogu platiti usluge putem banaka. U tu svrhu nije potreban poseban ugovor. No, banke su zainteresirane za primanje nagrade. Stoga, za naknadu pružiti informacijske usluge.