Sberbank krediti pojedinačnim poduzetnicima: uvjeti, dokumenti, rokovi. Kreditiranje IP u Sberbanku

Na programima posudbe pojedinaca znajumnoge, ali koje su banke spremne ponuditi poduzetnicima danas? Prije toga, financijske institucije nisu bile vrlo lojalne pojedinim poduzetnicima, bilo je gotovo nemoguće dobiti sredstva za promociju poslovanja. Posljednjih godina situacija se malo promijenila, posebni programi financiranja počeli su se pojavljivati ​​u bankama, od kojih će svaki poslovni čovjek moći odabrati onaj koji mu odgovara. Danas ćemo razgovarati o Sberbankovim kreditima pojedinim poduzetnicima: uvjetima, programima, kamatnim stopama i tako dalje.

Zašto Sberbank?

Zapravo, postoji određena razlika u tome gdje se treba poduzetikredit nije, glavni je uvjet da bude najprofitabilniji. Sberbank nudi samo povoljne uvjete. Osim toga, ova banka ima pristojan iznos obrtnog kapitala, što povećava mogućnost kandidata da dobije odobrenje.

I, naravno, nitko nije otkazao stereotipe -Sberbank za ruskog državljanina jamac je stabilnosti i odanosti prema utjelovljenju državnih projekata za razvoj malog poduzetništva.

Kako dobiti zajam za pojedine poduzetnike za otvaranje tvrtke u Sberbanku, koji programi postoje?

Sberbank kreditni programi za pojedine poduzetnike

Danas poznata banka nudi niz programa temeljenih na preferencijama kupaca i poslovnim područjima.

Express krediti

Ovaj zajam može se izdati samo pod uvjetompružanje nekretnina kao kolateralna, može biti stambeno i poslovno. Svrha kredita ovisi o vrsti ekspresnog zajma koji je podijeljen u dvije vrste:

• Hipoteka. Financiranje se provodi samo pri kupnji stambene ili nestambene nekretnine.
• Sigurnosni kredit izdava se za sve vrste namjena.

Kredit za pojedine poduzetnike u Sberbanku može se izdati pod sljedećim uvjetima:

• Trajanje zajma do 10 godina.
• Kamatna stopa od 16,5%.
• Maksimalni iznos od 7 milijuna rubalja.
• Kolateral je nekretnina.
• Jamstvo nat. potrebne osobe.
• Dopuštena je prijevremena otplata zajma.

Zahtjevi za zajmoprimce:

• Dobna ograničenja - 23-60 godina.
• Vještina poduzetništva najmanje 12 godina.
• Poslovni promet do 60 milijuna rubalja.
• Dostupnost tekućeg računa.

Krediti za bilo koju svrhu

Sberbank iz Rusije daje kredite pojedinačnim poduzetnicima u obliku zajmova za povjerenje za sljedeće projekte:

• „Povjerenje”.
• "Poslovno povjerenje".
• "Poslovni projekt".

Sberbank krediti individualnim poduzetnicima izdaju se pod sljedećim uvjetima:

• Minimalni iznos kredita je 30 tisuća.
• Maksimalno - 3 milijuna
• Razdoblje kreditiranja - do 4 godine.
• Kamatna stopa - 18,5%.
• Sigurnost nije potrebna, ali ako je registrirate kao jamstvo, možete smanjiti kamatu na zajam.
• Jamstvo pojedinaca jedan je od osnovnih uvjeta.
• Procjenu provodi isključivo banka.

Zahtjevi za pojedinog poduzetnika:

• Za kredit Sberbanke od strane individualnog poduzetnika, iznos prometa njegovog poduzeća ne smije prelaziti 60 milijuna.
• Trajanje organizacije je najmanje 2 godine.
• Dobna ograničenja - od 23 do 60 godina.
• Registracija u Ruskoj Federaciji.

Gornji kriteriji za dobivanjeneciljani krediti za osnivanje malih poduzeća djeluju samo na programu "Standard" i "Business-Trust". U "Poslovnom projektu" postoje neke značajke:

• Okolnosti zajma dogovaraju se izravno s financijskom institucijom na individualnoj osnovi tijekom procesa donošenja odluke o izdavanju zajma za poslovni projekt.
• Osim standardnog kredita, poduzetnik može podnijeti zahtjev za otvaranje kreditne linije ili dodjelu investicijskog portfelja do 200 milijuna eura.
• Razdoblje odobravanja određuje se osobnim redoslijedom.
• Smanjena stopa zajma od 14,5%.
• Projekt mora uključivati ​​osobna sredstva zajmoprimca od najmanje 10%.
• Osiguranje hipotekarne imovine.
• Godišnji promet poduzeća je do 400 milijuna rubalja.
• Dobna ograničenja - od 23 do 70 godina.
• Poduzetništvo vještina traje najmanje godinu dana.

Krediti za financiranje obrtnog kapitala

Sberbank osigurava pojedincapoduzetnici imaju pravo izdati zajam za nadopunjavanje iskorištenih sredstava, što je nužno uz brzi rast poslovanja, kada osobna sredstva postaju nedovoljna. U ovom slučaju, naravno, ne može učiniti bez posuđivanja!

Za dopunu obrtnog kapitala predviđeni su sljedeći programi: „Promet-Poslovni“ i „Overdraft-Business“.

"Promet-Posao" pruža se pod sljedećim uvjetima:

• Ovisno o dužniku, iznos kredita za individualne poduzetnike u Sberbanci može doseći i do 3 milijuna.
• Godišnji financijski promet tvrtke iznosi do 400 milijuna rubalja.
• Iskustvo poduzetništva - od 3 mjeseca.
• Trajanje ugovora je do 4 godine.
• Stopa je od 14,5%.
• Ovaj program zahtijeva jamstvo ili zalog imovine.
• Mogućnost prijevremene otplate duga.

IP pozajmljivanje u Sberbanci “Overdraft-Business” je dostupno samo za poslovne ljude s aktivnim računima u ovoj instituciji. Novac koji se pohranjuje na njima jamstvo je otplate kredita.

Uvjeti za ovaj program su sljedeći:

• Maksimalni iznos kredita je 17 milijuna rubalja.
• Maksimalno razdoblje je 1 godina.
• Kreditna stopa - od 13%.
• Iznos naknada za otvaranje prekoračenja iznosi 1,2% od traženog iznosa.
• Kreditna sigurnost - jamstvo fizičkim. osoba.
• Osiguranje je opcionalno.
• Rad tvrtke traje najmanje 1 godinu.

Kreditiranje za kupnju sredstava za proizvodnju

Sberbank krediti individualnim poduzetnicimamože se dobiti kao poseban kredit za kupnju proizvodnih pogona, kao što su oprema, zemljište, vozila, nekretnine i još mnogo toga. Zahtjevi za ovaj program praktično se ne ističu na pozadini ove vrste kredita. Da bi se financirala kupnja proizvodnih sredstava, potrebno je sastaviti utvrđeni skup dokumentacije, izvršiti akontaciju od 20% i odmah položiti kupljenu opremu.

Ova vrsta kreditiranja uključuje sljedeće projekte:

• "Business-Active", od iznosa od 150 tisuća, po stopi od 14,50%, za razdoblje do 7 godina;
• "Business-Auto", kredit se izdaje od 150 tisuća, po stopi od 14.50 i vrijedi do 8 godina;
• "Poslovna nekretnina" vrijedi do 10 godina, od iznosa od 150 tisuća, s stopom od 14,0%;
• "Business-Invest", minimalni iznos od 150 tisuća, do 10 godina, kamatna stopa - od 14.40%.

Krediti za sudjelovanje na natječajima

Podnijeti zahtjev za sudjelovanje, kao i zaRealizacija pobjedničkog natječaja zahtijeva impresivne financije. U Sberbanci u Rusiji, individualni poduzetnici mogu uzimati zajmove i za sudjelovanje na natječajima na nacionalnoj razini, a ne samo.

Funkcionalni programi:

• „Ugovor-poslovanja.”
• "Jamstvo za poslovanje".

Mogućnosti i uvjeti projekta "Ugovor-poslovanje":

• Primanje sredstava za domaće ugovore i za izvoz.
• Primanje do 80% iznosa ugovora u obliku zajma ili ne-revolving kredita.
• Rok otplate zajma prilagođen je shemi dolaska dobiti na pobjednički natječaj.
• Ovaj program osigurava kredite Sberbank za individualne poduzetnike do 36 mjeseci.
• Stopa kredita - 14%.
• Iznos - od pola milijuna do 200 milijuna
• Kreditna garancija - zalog imovine / prava iz ugovora / fizičkog jamstva. osoba.
• Naknade za kreditne usluge kreću se od 1,5 do 70 posto od ukupnog iznosa.
• Dostupno samo stanovnicima Ruske Federacije.
• Iskustvo poduzetništva - od 3 mjeseca.

Program poslovnog jamstva

Ovaj program iz Sberbanke je mnogo teži - jestne standardni kredit, već simbioza osiguranja od pojave osiguranog slučaja. Jednostavnim riječima, poduzetnik nije siguran da će, ako pobijedi na natječaju, imati dovoljno vlastitih sredstava za ispunjenje ugovora i da neće biti novčanog jaza. Okrećući se banci za kredit, on je osiguravao posuđena sredstva.

U nedostatku osiguranog slučaja, poduzetnik će morati platiti samo proviziju, au slučaju da morate koristiti posuđeni novac, morat ćete se vratiti i platiti kamatu.

Uvjeti programa "Business Guarantee":

• Prema ovom programu za Sberbank kredite, pojedinačni poduzetnici dobivaju do 3 godine.
• Minimalni iznos je 50 tisuća rubalja.
• Naknade za izdavanje sredstava - od 2,5%.
• Kamatna stopa - od 11,5.
• Sigurnost - jamstvo ili kolateral.
• Osiguranje nije obvezno.

iznajmljivanje

Činjenica da Sberbank gotovinskih kreditaosigurava sredstva, već znate, ali osim toga, možete dogovoriti kredit za kupnju sredstava za proizvodnju, kao što je automobilska oprema. Ovaj program se zove "Leasing".

Programi leasinga:

• Automobili. Kredit se izdaje do 24 milijuna rubalja, razdoblje od 1 godine, doprinos od 10%.
• Komercijalni i teretni promet - od 1 godine do 24 milijuna rubalja, doprinos od 15%.
• Posebna oprema - od 2 godine, do 24 milijuna rubalja, doprinos od 25%.

Poticajni program za mala poduzeća

Sberbank krediti individualnim poduzetnicimamože se izdati na temelju državnog programa "Na promicanje malih poduzeća", u suradnji s JSC "Corporation SME". U tom slučaju, razmatranje primjene pada na korporaciju, u Sberbank ispunjava svoju volju.

Uvjeti programa:

• Preferencijalna kamatna stopa - 10%.
• Maksimalni iznos kredita je 1 milijardu rubalja.
• Razdoblje kreditiranja - do 3 godine.
• Sigurnost kredita je jamstvo AO Corporation SME.
• Ostali uvjeti nametnuti svakom dužniku pojedinačno.

Popis dokumenata

Kako bi zaposleni u Sberbank-u započeli procesPri razmatranju zahtjeva potrebno je dostaviti cijeli paket dokumenata. U podružnicu banke potrebno je dostaviti samo originale, fotokopije će izvršiti osoblje na licu mjesta. Za podnošenje zahtjeva za kredit Sberbank, individualni poduzetnici trebaju sljedeće dokumente:

• Obrazac za prijavu ispunjen u skladu sa svim pravilima i propisima Sberbanke.
• Putovnica podnositelja zahtjeva.
• Dokument vojnog povjerenstvapotvrdu o nedostatku potraživanja prema zajmoprimcu (ova potvrda je nužna kako bi se isključila svaka mogućnost obveznog vojnog roka za vrijeme trajanja ugovora o kreditu).
• Potvrda o registraciji pojedinog poduzetnika i TIN-a.
• Fotokopija licence za pravo obavljanja djelatnosti.
• Ugovor o najmu ili potvrda o vlasništvu nad objektima uključenim u poslovanje.
• Porezna izjava.
• Financijski izvještaji za prošlu godinu.
• Porezno izvješćivanje, potvrđivanje plaćanja poreza.
• Osobni dokumenti jamca (putovnica, PIB, potvrda 2-NDFL).

U nekim slučajevima možda će vam trebati dokumenti koji potvrđuju jamstvo franšize.

Razmatranje zahtjeva za financiranje

Sberbank ima poseban kreditni odborkoji se bavi razmatranjem zahtjeva za kredit pojedinih poduzetnika. Slučaj kreditiranja formira inspektor i tek nakon toga se prosljeđuje odboru za analizu.

Kako bi se povećale šanse za pozitivnu odluku o odobravanju zajma Sberbank individualnim poduzetnicima, uvjeti moraju ispunjavati sljedeće uvjete:

• Savršena kreditna povijest.
• Stabilna financijska pozicija.
• Stalno i službeno zaposlenje jamca.
• Dostupnost vlastite imovine i druge imovine.
• Pouzdan jamac.
• Konkurentni poslovni plan.

Mogući razlozi neuspjeha

Nažalost, često se događaju situacije u kojima Sberbank odluči odbiti posuditi. Za to može biti nekoliko razloga:

• Neprimjeren poslovni projekt.
• Nedovoljna likvidnost funkcionalnog poslovanja.

Treba imati na umu da je provjera solventnosti pojedinih poduzetnika posebno skrupulozna, jer je prilično teško procijeniti transparentnost računovodstvenih evidencija.

Proučavajući programe banke, možete shvatiti da su prilike za razvoj poslovanja sasvim dovoljne, samo trebate odabrati pravi program i ispuniti sve potrebne uvjete.