/ Formula za izračunavanje zajma: vrste otplate duga

Formula za izračunavanje zajma: vrste otplate duga

Posudba u naše vrijeme nešto je neuobičajenoizlazak da to zovu teško. Potrošački krediti za kupnju robe, kreditnih kartica i kratkoročnih kredita postali su uobičajeni. Ako pogledate na Zapad, cijela Amerika živi na kredit, a MMF uglavnom daje zajmove cijelim državama. Ali pogledajmo praktičnu točku gledišta kreditiranja običnom potrošaču. Ovdje je najosnovnija formula za izračun kredita pri sklapanju ugovora, što mnogi zajmoprimci u većini slučajeva ne obraćaju pažnju. A to u budućnosti može igrati s njima okrutnom šalom.

Formula za izračun plaćanja kredita: osnovna znanja

Prije nego što datim matematičkijednadžbe, nužno je jasno definirati nekoliko pojmova. Najvažnija stvar u bilo kojem ugovoru o zajmu je otplata tijela zajma, tj. Kompenzacija početnog iznosa kredita u cijelosti.

formula za izračun kredita

Ali to je samo da novac nije niti jedna banka ilifinancijska institucija ne daje. Oni, barem, traže da to plati kamatu za cijelo razdoblje korištenja zajma. Usput, ako netko ne zna, ovu metodu usvojili su templari i masoni.

Ali to nije sve. Suvremena formula za izračunavanje kredita podrazumijeva uklanjanje rizika povezanih s hipotetskim neuspjehom dužnika da zadovolji sredstva utvrđena rasporedom. Stoga, osim ugovora o zajmu uključuju se i troškovi osiguranja, rezervacije, itd.

Zapravo, formula za izračunavanje kredita u smisluotplata glavnice, ako je izrađena u jednakim dijelovima, može izgledati kao ukupni iznos kredita koji se prekida mjesečno, tj. S / n, gdje je S iznos zajma u početnom obliku, a n broj mjeseci (ali ne godina).

Ako počnemo s mjesečnim plaćanjemuzimajući u obzir broj dana u godini, formula za izračun kredita zauzima novi obrazac. Iznos kredita podijeljen je s ukupnim brojem dana za cijelo razdoblje njegove uporabe, nakon čega se pomnoži s brojem dana u tekućem mjesecu.

Na primjer, u mjesecu može biti 30, 31, 28 ili 29 dana. Prema tome, cijeli iznos kredita podijeljen je s brojem dana, a zatim se u tekućem mjesecu pomnoži s brojem dana.

Kako se može nakupiti kamata

Formula za izračun kamate na zajam u nečemuslično gore navedenom primjeru. Smatra se da zajmoprimac plaća kamate samo za utvrđeno razdoblje korištenja zajma (dan, tjedan, mjesec, godina). Postotak se izračunava na različite načine. Može ovisiti o broju dana u određenom roku ili biti fiksiran (u ovom slučaju, isplata kamata slična je otplati zajma).

formula za namiru kredita

Međutim, ako slijedite opće prihvaćena pravilaplatiti kamatu za cijelo razdoblje korištenja kredita, formula bi izgledala poput podjele iznosa kredita s ukupnim brojem dana u razdoblju, nakon čega multiplikacije postotak i broj dana za koje je potrebno izvršiti uplatu.

Neke banke nude plaćanje na kraju razdoblja. Ponovno, izračunati iznos kamate razrađen je u smislu fiksacije.

formula za izračun kamata na zajam

No, jedan od najzanimljivijih i atraktivnijimarketinške metode je obračun kamata na stanje glavnice duga. Dakle, formula za izračunavanje kredita (tijelo, iako se otplaćuje ispred rasporeda) ostaje nepromijenjeno, ali što brže otplaćuju glavni dug, to je manje kamata koju dužnik nadmašuje. U tom slučaju, delta ukupnog i uplaćenog iznosa dijeli se preostalim ukupnim brojem dana i pomnoži se s postotkom i brojem dana koji odgovaraju trenutnom roku otplate. Ali ovdje neke banke nameću kazne za to. I to je razumljivo, jer gube profit.

Formula za izračunavanje rente za otplatu rente: koja je bit?

Iznosi zajmova klasificiraju se kaodiferencirani. U takvoj situaciji sva plaćanja vezana uz glavni dug otplaćuju se u jednakim obrocima. Istodobno postoje dvije vrste otplata: numeriranje i postnumerando. U prvom slučaju, glavna plaćanja izvršavaju se točno na vrijeme ili na kraju razdoblja. U drugom - prije zakazanog datuma (kao u slučaju prijevremene otplate).

formula za izračunavanje renta

I plaćanja ove vrste mogu bitifiksna, povezana s tečajem, indeksirana uzimajući u obzir stopu inflacije, hitno, trajno, naslijeđeno, itd. Formula za izračun kredita za rentu može se prikazati u najjednostavnijem primjeru.

Recimo da je iznos zajma 100 tisućagodišnja kamatna stopa - 10%, a kreditni rok - 6 mjeseci. Mjesečna isplata iznosi 17.156,14, ali interes će se smanjiti. Da biste izračunali ukupni iznos preplate u neko vrijeme, samo trebate umnožiti iznos kredita tijelo za broj mjeseci i otminusovat puni iznos kredita. U našem slučaju ovo je 17156.14 * 6-100000 = 2936.84.

Skrivene stavke ugovora o zajmu

U odvojeno je potrebno reći da se u ugovorima može odrediti i točke povezane s osiguranjem kreditnih rizika. Moraju posvetiti posebnu pozornost.

formula za izračunavanje rente za otplatu rente

Plaćanje Komisije može se izvršiti na početkuili razbijeni po vremenu, što može uzrokovati dodatne troškove pri određivanju iznosa istog mjesečnog plaćanja. Postoje i različite vrste provizije, na primjer, za izdavanje gotovine, za servisiranje kreditne kartice, SMS obavijesti za transakcije, itd. Ali sve to vrijedi i novac, a iz nekog razloga nitko zapravo ne razmišlja o tim troškovima.

Postupak za otplatu dospjelih neplaćenih obveza

Ako postoji odgoda, predviđena je narudžbatakve: prije svega, dugoročni kamate se otplaćuju, drugi - dospjela glavnica, a zatim - kazna i kazne. Ako u ovom trenutku postoji redoviti dug, otplaćuje se nakon isteka, a zatezna kamata je posljednja.

zaključak

Kao što vidimo, formula za izračunavanje kredita u funkcijiiz situacije se može promijeniti. To je samo najvažnije pitanje je da se u takvom ropstvu, čak i po najpovoljnijim uvjetima, ne isplati uspon. Bez obzira koliko je atraktivna, niti jedan financijer neće propustiti priliku da zaradi novac. I, u pravilu, uključujući skrivene isplate i stanje financijskih tržišta, prosječni čovjek će izgubiti u svakom slučaju.

Pročitajte više: