/ Osiguranje od nezgode. Ugovor o osiguranju od nezgoda

Osiguranje od nezgode. Ugovor o osiguranju od nezgoda

Svake godine razvoj tržišta osiguranja u ZagrebuRusija dobiva zamah. To ne čudi, jer osiguranje je gotovo jedini način da financijski podupru sebe i svoje voljene u slučaju nepredviđene situacije. Jedna od najpopularnijih vrsta takve podrške je osiguranje od nezgode.

Izlet u povijest

Ova vrsta osiguranja ima prilično duboke korijene,ali ako ne preplivate previše u povijest, možete reći da je njegov izgled povezan sa zahtjevom vizbnog zakona mora, zabilježen 1541. u Velikoj Britaniji. Navodi se da je vlasnik morskog broda, koji zapošljava momčad, dužan osigurati život i zdravlje kapetana od mogućih nesreća.

Već u XVII stoljeću u Nizozemskoj je razvijenposebnu skalu za dobrovoljne vojnike, za koje su zbog njih imale različite novčane naknade, ovisno o stupnju primljenih ozljeda. U 18. i 19. stoljeću osiguranje od nezgoda također je postalo široko rasprostranjeno u Njemačkoj i Engleskoj, gdje su počeli stvarati tzv. Sindikate za uzajamnu pomoć.

U Rusiji je ova vrsta osiguranja došla u zoru XXstoljeća, s odlukom iz 1903. godine zakona koji jamči rudarske radnike i zaposlenike različitih tvornica, kao i članova njihovih obitelji, primanje novčane naknade u slučaju invalidnosti ili smrti na poslu. Dugogodišnje, osiguranje od nezgode bilo je dio životnog osiguranja, a tek nakon više od sto godina postalo je nezavisno.

Osnovni pojmovi

Postoji nekoliko vrsta osiguranja protivnesreće, ali se svi mogu podijeliti u dvije velike kategorije: obvezno (zajamčeno zakonom) osiguranje određenih kategorija građana i dobrovoljnih - sastoji se od izvršenja ugovora s obostrano korisnim uvjetima. U prvom slučaju, plaćanja prema ugovoru obavlja Fond za osiguranje od nezgode, au drugoj osiguravajuće društvo preuzima financijske rizike. U svakom slučaju, predmet osiguranja je imovinski interes građana povezan s gubitkom sposobnosti za rad, ozljedu ili smrt kao rezultat nesreće.

osiguranje od nesretnog slučaja

U nesreći se može prepoznati situacija,kada su vanjski učinci na tijelo osiguranika bila iznenadna i neočekivana. Ovdje je ključ element iznenađenja, kao da je osoba svjesna početka neugodnim posljedicama i nije ih spriječio, uglavnom u plaćanje osiguranja će biti odbijen. Na primjer, ako skijanje, spotaknula o kamen i slomio nogu, to će biti slučajno, ali kad teške opekline nakon što je proveo nekoliko sati na plaži - to je vaš problem, jer ste svjesni mogućih posljedica, te u bilo kojem trenutku može zaustaviti djelovanje destruktivne prirode.

Opseg odgovornosti

Budući da su uvjeti osiguranja jasno propisaniu ugovoru, onda opseg odgovornosti ne pada samo na primanje ozljeda kao posljedica nepredviđenih vanjskih utjecaja, to jest nesreća u osiguranju, to jest samo onoga što je predviđeno ugovorom. Sve različite posljedice pojavljivanja takvih okolnosti mogu se podijeliti u tri velike kategorije:

  • privremena nesposobnost za rad;
  • djelomična ili potpuna onesposobljenost;
  • smrt.

Sve te posljedice su obujam osiguranjaodgovornost i mogu biti uključeni u ugovor zajedno, odvojeno (na primjer, plaćanja se vrše samo po primitku invaliditeta) ili u različitim kombinacijama.

Obvezno osiguranje u Ruskoj Federaciji

Za neke kategorije građana Ruske FederacijeFederacija, ovisno o sferi zapošljavanja, osigurava socijalno osiguranje od nezgoda, regulirano Saveznim zakonom br. 125 od 24. srpnja 1998. godine. Učinak ove vrste osiguranja ograničen je na slučajeve pogoršanja zdravlja povezane s ozljedama ili ozljedama izravno na poslu ili izvan poduzeća, ali tijekom radnog vremena (kao i na putu za rad i dom). Značaj ove vrste osiguranja je da plaća isključivo poslodavac.

osiguranje radnika protiv nesreća

Do nedavno, obvezno osiguranje možebio je uključiti zdravstveno osiguranje putnicima koji koriste usluge svih vrsta vode, zračnog i kopnenog prijevoza. Za neko se vrijeme takvo osiguranje zamijenilo potrebom osiguranja odgovornosti prijevoznika.

Posebno osiguranje za vojsku

Ova vrsta obveznog osiguranja štitiGrađani čije su profesionalne aktivnosti u početku povezane s rizikom za život. To uključuje zaposlenike Ministarstva za izvanredne situacije, vojnike, spasitelje, Ministarstvo unutarnjih poslova, pravosuđe i porezni sustav, i drugi. Financijska pokrivenost rizika za ovu vrstu osiguranja pruža se na račun saveznog proračuna.

Dakle, što jamči osiguranju vojnih osoba protiv nezgoda (Savezni zakon br. 52 od 28.03.1998.):

  • uzimajući laganu ozljedu - 5 plaća;
  • u slučaju teške ozljede (trauma, ozljeda) - 10 plaća;
  • primitak ozljede (ozljede), koja je uzrokovala početak invalidnosti III gr. - 25 plaća;
  • kada je propisana invalidnost II. - 50 plaća;
  • invaliditet I gr. - 75 mjesečnih plaća;
  • primitak štete koja je dovela do smrti osiguranika jamči da se svakom korisniku isplaćuje 25 mjesečnih plaća.

Mi ćemo osigurati dodatno

osiguranje od nezgode

Ako ste navikli brinuti se za sebe i svojerodbina na vlastitu, ugovor o osiguranju od nezgode, sklopljen na dobrovoljnoj osnovi, odgovarati će vam. Glavna značajka takvog sporazuma je da sami možete odabrati popis rizika koje želite osigurati, kao i iznos i rok osiguranja.

Po vašem izboru, možete se prijaviti za pravilonekoliko dana (ako se, na primjer, odmoriš u planinama) ili odaberete opciju osiguranja koja za nekoliko godina pokriva apsolutno sve rizike oko sat vremena - to sve ovisi o tome koliko si to možete priuštiti.

Cjelokupno tržište dobrovoljnog osiguranja može se uvjetno podijeliti u dvije skupine - individualne i kolektivne. Koje su razlike?

uvjeti osiguranja
Svaki čovjek za sebe

Individualno osiguranje od nezgodeuključuje zaključivanje ugovora s fizičkom osobom, a njegov učinak u ovom slučaju vrijedi i za osiguranika i članove njegove obitelji (u slučaju smrti osiguranika). Može biti potpuna ili djelomična.

U prvom slučaju jamstvo djelovanja ugovoraproteže se na sve sfere života osiguranika (i privatne i profesionalne) za vrijeme trajanja ugovora. Uz djelomično osiguranje, možete odabrati određeno razdoblje svog života: tijekom odmora ili poslovnoga putovanja, za vrijeme sportskog i tako dalje.

Također, osiguranje od nezgode može se uključiti u dodatak u paket, pružajući potpuniji popis usluga.

Kolektivno osiguranje

Danas, kolektivosiguranje radnika protiv nesreća, ova opcija nudi se danas uz društveni paket mnogih velikih tvrtki. Značaj ove vrste osiguranja je da je osiguranik u ovom slučaju poslodavac, a korisnik je osiguranik ili članovi njegove obitelji.

U proteklim godinama kolektivno osiguranje u Ruskoj Federacijistekao je prilično široku popularnost zbog osobitosti zakonodavstva u poreznoj sferi, koja je jamčila mogućnost vraćanja premija osiguranja i povlaštenog oporezivanja plaćanja osiguranja. Do sada je porezni režim na ovom području mnogo teži, što je kolektivno osiguranje manje privlačilo poslodavcu.

Što može postati događaj osiguranja

Budući plaćanja u okviru ugovora o osiguranju odnesreće, u cijelosti ili djelomično, nastaju nakon pojave određenog događaja, vrijedno je prebivati ​​o tome što je osiguranje. Oni poznati događaji, propisane u ugovoru i održan je u razdoblju važenja, što je dovelo do smrti osiguranika ili djelomičnog ili potpunog gubitka njihove sposobnosti za rad.

osiguranje od nezgode
To uključuje:

  • ozljede (ozljede) nastale uslijed nezgode;
  • nenamjerno trovanja kemikalijama,otrovne biljke, lijekovi, loše prehrambene proizvode (osim toksikoloških infekcija - dizenterija, salmoneloza itd.);
  • iznenadna bolest s poliomijelitisom, tick-borni encefalitis;
  • ektopičnu trudnoću ili patologiju rada, što dovodi do uklanjanja unutarnjih organa genitalnog područja (jajnici, uterus, jajovodi);
  • dislokacije, prijeloma, opekotina, ozljeda i rupture unutarnjih organa koji su slučajno nastali, kao i slučajevi uklanjanja organa kao posljedica pogrešnih medicinskih manipulacija;
  • slučajevi nehotičnog ulaska stranih predmeta u dišni sustav, anafilaktički šok, utapanje;
  • hipotermija tijela, što je rezultiralo teškim posljedicama (osim smrti od hladnoće);
  • smrti osiguranika iz gore navedenih uzroka, dogodila tijekom važenja ugovora.

Za što osiguranje ne daju

Postoji i popis događaja, čija se ofenziva ne može smatrati događajem osiguranja:

  • ako je osiguranik primio ozljede (ozljede) prilikom provođenja nezakonitih radnji od strane osiguranika;
  • Kada su ozljede bile namjerno nanesene na osigurane osobe;
  • trovanja ili ozljeda dobivena kao rezultat pokušaja samoubojstva;
  • Ako su primljene ozljede, ozljede i ozljederadom bilo koje vozilo u stanju narkotik, toksičnog i alkohola, kao i u slučaju prijenosa u drugu kontrolne osobi u takvom stanju;
  • kada su štetni učinci na tijelodošlo kao posljedica preventivnih, dijagnostičkih ili liječničkih mjera provedenih na inicijativu osiguranika i ne-medicinske bolesti nastale od nastanka osiguranog slučaja;
  • smrt zbog gore navedenih razloga.
    osiguranja od nezgode

Koliko košta

Jedna od najvažnijih tema koje se tiču ​​građana,koji žele dodatno zaštititi svoj život i zdravlje, pitanje je koliko je osiguranje od nezgoda. Tarife ovdje izravno ovise o popisu slučajeva osiguranja sklopljenih ugovorom i osobnosti osiguranika. Raspon je vrlo širok - od 0,10%, ako je osiguran samo rizik od smrti, do 12-15% za politike širokog spektra djelovanja.

Na iznos premije osiguranja mogu utjecati:

  • spola i dobi osiguranika - smatramo da muškarci imaju veći rizik od ozljeda, a građani više ne vole osigurati njihovo doba;
  • način života - volite ekstremne vrste odmora ili se bave sportovima povezanim s podignutim traumatizmom;
  • profesiju - što je opasnije, to je veća tarifa;
  • stanje zdravlja klijenta - ako bolujete od teških bolesti, tarifa se povećava mnogo puta;
  • broj rizika za osiguranje - što je više, skuplje;
  • trajanje osiguranja i broj osiguranika - obiteljska politika obično je jeftinija od individualnih;
  • drugi čimbenici - ovisno o politici osiguravajućeg društva.

Također se navodi periodičnost plaćanjaugovor - doprinosi mogu se izvršiti jednom, godišnje, mjesečno ili svake četvrtine. Osiguravajuća društva danas nude prilično širok raspon planova i tarifa, tako da pronalaženje prave stvari neće biti teško.

Pročitajte više: