/ Plaćanja kamata. Fiksna kamata. Mjesečna isplata kredita

Plaćanja kamata. Fiksna kamata. Mjesečna isplata kredita

Kada postoji potreba za izdavanjem zajma, ondaprva stvar koju potrošač plaća pozornost je kreditna stopa ili, jednostavnije, postotak. I onda se često suočavamo s teškim izborom, jer banke često nude ne samo različite kamatne stope nego i drugačiju metodu otplate.

plaćanje kamata
Oklade i isplate - ono što jesu

Postoji nekoliko vrsta i oblika kreditastope znatno različite jedna od druge. Osoba koja nije inicirana u finim točkama rada financijskih organizacija može prilično teško razumjeti ovo pitanje. Ipak, samostalno izračunavati plaćanje za zajam i iznos preplata i odabrati najprikladnija opcija za otplatu nije tako teško. Naravno, mnoge banke nude pomoć u kalkulatoru kredita, ali je mnogo zanimljivije proučiti pitanje sami.

Za početak, vrijedno je znati da kamatesu fiksne i varijabilne. Prva opcija je u početku propisana u ugovoru i ne mijenja se do isteka razdoblja valjanosti, dok druga pretpostavlja periodičnu promjenu kamatne stope ovisno o različitim čimbenicima.

Plaćanja kamata vrste varijable za izračunavanjesama je vrlo teško, jer je potrebno uzeti u obzir previše čimbenika, pa ćemo detaljnije prebivati ​​u postotku trajnog.

renta

Tzv. Isti mjesečni iznosdoprinosi u okviru ugovora o zajmu. Ovo je jedan od najpopularnijih načina za otplatu kredita danas - za mnoge zajmoprimce prikladno je izvršiti mjesečne uplate iste veličine. To vam omogućuje da jasno planirate obiteljski proračun, uzimajući u obzir plaćanje zajma.

fiksna kamata
Plaćanja kamata u obliku renta uključuju dvije komponente:

  • iznos primljen da plati sam interes;
  • znači otplata tijela zajma.

Nakon nekog vremena, omjer tihpostotak udjela se smanjuje, a iznos koji se šalje za otplatu glavnice duga raste. Ukupni iznos uplate ostaje nepromijenjen.

Stoga, stanje isplate stanarinenešto veća ukupna preplata. To je zato što se u početku iznos glavnice duga neznatno smanjuje, a kamata se tereti za nepodmireni dug. Stoga je najprije uplatio glavni udio interesa. I tek tada se odvija glavna otplata samog zajma, što je posebno vidljivo prilikom pokušaja prijevremene otplate.

Primjer izračuna

Na primjer, neka je izračunati mjesečne kamate na zajam u iznosu od 600 tisuća rubalja za 3 godine na 24% godišnje.

hipotekarni interes
Prvo morate izračunati kamatnu stopu na zajam mjesečno (P), za koju podijelimo godišnju kamatnu stopu za broj mjeseci godišnje (rezultat je, naravno, podijeljen s 100, jer je postotak):

P = 24: 12: 100 = 0,02%

Sada izračunavamo koeficijent anuiteta (A):

A = P x (1 + P) N: (((1 + P) N-l)

P - postotak po mjesecu (u stotinama).

N - broj otplata (za koliko mjeseci se uzima zajam).

A = 0,02 x (1 + 0,02) 36: (((1 + 0,02) 36-1) = 0,02056

Potom trebamo formulu za izračunavanje rente:

M = K x A

K - ukupni iznos zajma.

I - koeficijent renta.

M = 600 000 x 0,02056 = 12 336 rubalja.

Dakle, ako želite uzeti kredit na predložene uvjete, tada ćete morati isplatiti 12 tisuća 336 p. Za 36 mjeseci.

Rani otplata

Iako je raspored plaćanja kreditaU ovom slučaju, to je stabilno i precizno predvidljivo, mnogi kupci možda žele ispuniti svoje obveze što je brže moguće. Čini se da bi bankarske institucije trebale dobrodošlicu prijevremenu otplatu duga, jer se na taj način značajno smanjuje rizik neispunjavanja obveza, ali u praksi to je daleko od slučaja. U slučaju prijevremene otplate zajma, banka zbog toga izgubi dio duga, pa stoga svaki ugovor o zajmu ne predviđa takvu mogućnost, pa se o tome treba raspraviti prije sklapanja ugovora.

formula za plaćanje kamata
Promijenite raspored otplata rente koje trebateobavijestiti zaposlenika kreditne institucije i naplatiti novčani iznos koji prelazi uobičajenu isplatu. Zaposlenik banke na temelju toga će stvoriti novi raspored za vas, a valja razmišljati da će izračun biti izvršen na takav način da se fiksna kamata plaćanja će se smanjiti i njihov iznos će ostati nepromijenjen.

Prednosti plaćanja rente

Neki to mogu mislitiOtplata rente nije apsolutno profitabilna, u međuvremenu, u nekim se situacijama može pokazati puno bolje od diferencijalnih plaćanja. Pogotovo kada morate platiti kamate na hipoteku - plaćanja su dosta vremena i znatne u iznosu. Prednosti u ovom slučaju su očite:

  • moguće je dobiti zajam čak i uz niske prihode;
  • male količine plaćanja omogućuju smanjenje tereta obiteljskog proračuna;
  • s vremenom se visoka cijena kredita osjeća manje, jer zakoni inflacije stupaju na snagu.

Diferencirano plaćanje

plaćanje zajma
Ni manje popularan u Rusiji i takav programotplata kredita, u kojoj se plaćanja kamata postupno smanjuju prema kraju zajma. Takav se sustav zove diferenciran i sastoji se od dva dijela:

  • fiksni - iznos koji će vratiti glavni zajam;
  • smanjenje - kamate na zajam koji se obračunava na nepodmireni dug;

Kao rezultat činjenice da se iznos duga otplaćuje uprije svega, stalno se smanjuje, što znači da se zaračunata kamata smanjuje. Dakle, mjesečno plaćanje zajma više neće biti fiksni iznos, ali će se smanjiti od plaćanja do isplate.

Vrijedi znati da odaberete ugovor o kreditus diferenciranim plaćanjima, stopa kredita bit će znatno veća, što znači da ćete morati potvrditi mjesečni prihod dovoljan za otplatu zajma.

računati

Provedite malo vremena za izračunavanje diferencijalnih plaćanja kamata. Formula za njihovo izračunavanje je vrlo jednostavna.

P = K / N

P - plaćanje.

Do - iznos zajma.

N je broj mjeseci.

I za izračunavanje postotaka primjenjujemo sljedeću formulu:

% = O x G% / 12

% - iznos kamate.

About - stanje dugovanja.

Y% - godišnja kamatna stopa.

Da biste dobili konačni iznos uplate, stavite ga zajedno. Dakle, ponavljanjem tih izračuna potrebnog broja puta, možete samostalno izraditi raspored za otplatu duga.

Kako ne biste pogriješili u odabiru

mjesečna isplata kredita
Prije nego što konačno odlučite o vrsti banke za odabir sklapanja ugovora o zajmu, trebali biste još uvijek razumjeti sljedeće aspekte:

  1. Soberly procijenite svoj mjesečni prihod. Kada izvršite kredit s diferenciranim sustavom otplate, banka će procijeniti vaš prihod, povezujući ga s iznosom prvog plaćanja, što je najveće u ovom slučaju.
  2. Razmislite unaprijed o mogućnosti prijevremenogotplata - s raskidom rente na plaćanja, ima smisla samo na početku roka dospijeća, prema kraju, kamata će biti plaćena i ukupni iznos preplatke neće biti smanjen. Dakle, ako planirate vratiti zajam ispred vremena - bolje je izdati zajam s diferenciranim načinom otplate.
  3. Ocijenite udobnost otplate. Uz potrošačke kredite za kućanske potrebe, vjerojatno želite brzo reći zbogom dug, ali diferencirani hipoteka interes može postati vrlo teška.

zaključak

Zato još jednom sumiramo. Treba odabrati diferenciranu metodu povrata za one koji:

  • dugi niz godina razvija zajam i planira uzeti veliku količinu;
  • ima sumnje u dugoročnu stabilnu financijsku situaciju, međutim, u trenutku zajma, on je vrlo uvjeren u svoje sposobnosti;
  • želi minimizirati iznos preplate na zajam;
  • planira platiti dug što je brže moguće.

Fiksna kamata je najbolji izbor za:

  • zajmoprimaca koji nemaju sposobnost da u početku naprave velike sume novca;
  • klijenti čiji prosječni mjesečni prihod ne dopušta prve uplate za obradu kredita s diferenciranim rasporedom;
  • ljudi koji su dugo i dugo posuđivali;
  • korisnici koji žele planirati proračun, oslanjajući se na fiksni iznos uplate na zajam.

raspored plaćanja kredita
Ako vam banka nudi izbor, pažljivoproučite obje mogućnosti, trijezno procijenite svoje mogućnosti. Zamolite bankovno osoblje da vam objasni kako će se izračunati buduća plaćanja. Također možete ispisati obje verzije i pažljivo ih pregledati u opuštenoj kući, vrednovati prednosti i nedostatke. Tada možete biti čvrsto uvjereni u vašu financijsku dobrobit.

Pročitajte više: