/ Upravljanje gotovinom u banci

Upravljanje gotovinom u banci

Upravljanje bilo kojim dinamičnim razvojemKreditna organizacija trebala bi nastojati osigurati da se vrijednost banke približi maksimalnoj, tj. da bi banka ostvarila dobit na određenoj razini rizika. S druge strane, upravljanje rizicima banka je složen proces koji uključuje upravljanje novčanog toka, stalnom praćenju vjerojatnosti rizika od gubitka i njegove prevencije od strane učinkovit servis, odabir kvalificiranog osoblja na redovne i vodećih pozicija provedbenim automatizirane procese.

Rizici banaka podijeljeni su u nekoliko glavnih skupina:

1. Financijski rizici, uključujući tržišne i valutne rizike, rizik likvidnosti, kamatni i kreditni rizik, rizik adekvatnosti kapitala, rizike bilance stanja, financijsko izvješćivanje.

2. Poslovni rizici, uključujući rizike financijske infrastrukture, pravne, tržišne.

3. Rizici hitnih slučajeva, među kojima su i politički, rizici bankarske krize u zemlji u kojoj se banka nalazi, a također iu inozemstvu.

4. Operativni rizici, uključujući lažne radnje osoblja ili kupaca, rizici tehnoloških neuspjeha, odabrana strategija i interni sustav kreditne organizacije.

Najčešće je teško upravljati riziciizvanredne situacije, jer često nastaju spontano i ne mogu se predvidjeti, pogotovo ako se neka imovina banke nalazi u drugoj zemlji. Na primjer, zabrana poslovanja s depozitima u drugoj zemlji poništava upravljanje novčanim tokovima koje je neka banka morala primiti. Ostali rizici mogu i trebaju biti umanjeni za uspješan rad.

Zbog činjenice da su glavne operacije bankekao što su akumulacija sredstava i njihova rezerviranja u obliku zajmova, tada je posuđen značajan udio u bankarskim rizicima. Uključuje vjerojatnost da zajmoprimac neće vratiti dug u potpunosti, vratiti samo dio svoje djelatnosti ili izvršiti povrat sredstava s kršenjem rokova.

Među kreditima, rizici odloše povjerenje privatnih klijenata, neizvršavanje korporativnih klijenata, kao i rizik da će država izgubiti sposobnost plaćanja svojih obveza (suverenog).

Upravljanje kreditnim rizikom uključuje:

- upravljanje kreditnim portfeljem banke, čija se načela odražavaju u relevantnoj politici u obliku plana za plasman kreditnih sredstava itd.;

- ispunjenje kreditne funkcije (krediti se moraju vratiti, donijeti dobit i biti potražnja na tržištu);

- stalno praćenje kvalitete kreditnog portfelja;

- dodjelu loših zajmova i razvoj mjera za njihov povratak;

- smanjenje kreditnih rizika smanjivanjem prekomjerno velikih zajmova određenoj osobi, regiji ili čak zemlji, stvaranjem sustava rezervacija za moguće gubitke itd.

Uz osiguranje otplate kredita, banka moraprivući novac na depozite, jer na trošak vlastitih sredstava ostvaruje se samo mali dio zajmova. Kako bi se učinkovito upravljala novčanim tijekovima, nužno je analizirati opće gospodarske trendove i ponuditi konkurente za postavljanje atraktivnih kamatnih stopa za kupce, dobru reputaciju u svrhu posuđivanja novca na međubankovnom tržištu, zadovoljavanje zahtjeva regulatornog tijela za izdavanje vlastitih vrijednosnih papira sredstva, na primjer, na burzi ili na deviznom tržištu itd.

Upravljanje bankovnim novcem jesložen proces, čiji bi krajnji rezultat trebao biti optimalna struktura bilance, osiguravajući profit na potrebnoj razini rizika i usklađenosti s postojećim propisima i zakonima.

Pročitajte više: