Rano otplata hipoteke: uvjeti, dokumenti

Ako odlučite vratiti zajam ispred vremena, morate se upoznati sa svim pojedinostima ugovora. Banke su neprofitna prijevremena otplata hipoteke. Stoga, oni propisuju restriktivne uvjete u dokumentima.

srce

Rano otplata zajma znači zajamplaća se ispred rasporeda. Zove se potpuna ako klijent pridaje cijeli iznos odjednom. Djelomično prijevremeno otplata hipoteke podrazumijeva povećanje mjesečnih uplata za 2-3 puta (ovisno o uvjetima ugovora). U drugom slučaju, uz smanjenje duga, raspored plaćanja se mijenja.

sheme

Ovisi o sposobnosti zaduživanja dugaiz kreditnog sustava: postoje rente ili diferencirane isplate. Ako se dug duguje sve vrijeme u jednakim iznosima, onda u prvih nekoliko godina gotovo sva sredstva šalju da vrate kamatu. Tako banka maksimizira profit i minimizira rizike.

Isplativo je za klijenta shema sdiferencirane isplate. Prva isplata će biti vrlo velika, jer se sastoje od tijela zajma i interesa koji se obračunava na saldo. Kako se dug otplaćuje, iznos će se postupno smanjivati.

Prednosti dužnika

Najatraktivniji je za klijentadiferencirana shema. Tijelo i kamate na zajam isplaćuju se u jednakim obrocima. Nije važno, nakon koliko godina (3, 5 ili 10) dužnik će htjeti zatvoriti zajam. Jednostavno će morati položiti saldo.

Shema renta ima manje prednosti. Prvih nekoliko godina, gotovo sva sredstva poslana su da vrate kamate. Kada klijent odluči zatvoriti dug, on će već platiti takvu proviziju, da uvođenje iznosa iznosa odjednom obiteljski proračun neće spasiti.

Ako dužnik i dalje odluči ranije otplatu hipoteke (na primjer, u Sberbanku), kreditna institucija će ponovno izračunati. Zatim postoje dvije mogućnosti:

• klijent će zadržati izvorni rok hipoteke, ali mjesečne isplate će se smanjiti;
• trajanje ugovora bit će skraćeno, a iznos isplata ostaje isti.

Kalkulator otplate hipoteka može se naći namjestu bilo koje kreditne institucije. Uz to možete izračunati približnu količinu plaćanja i usporediti dvije sheme pozajmljivanja. Ali izračun se može obaviti samostalno.

primjer

Klijent želi izdati hipoteku za 1 milijun rubalja. za razdoblje od 20 godina (240 mjeseci) na 12% godišnje. Najprije određujemo iznos mjesečne uplate i kamate.

Različitim shemama:

1000: 240 = 4, 166 tisuća rubalja. - Tijelo kredita.

Kamata se izračunava množenjem stanja godišnjom stopom i podjelom vrijednosti za 12 mjeseci:

1000 h 0.12: 12 = 10 tisuća rubalja. Je li zbroj interesa.

Stoga će iznos standardne mjesečne uplate biti:

4 166 + 10 000 = 14.166 tisuća rubalja.

Prema shemi renta:

1000 x (0.01 + (0.01: (1 + 0.01)²⁴⁰ -1)) = 11 011 tisuća rubalja. - iznos plaće za anuitet, gdje:

• 0,01 = 1:12;
• 240 - broj mjeseci posudbe.

Za usporedbu, izračunajte postotak prve uplate:

1000 h 0.12: 12 = 10 tisuća rubalja.

To je, od 11 011 tisuća rubalja. u prvom mjesecu samo 1 011 rubalja. bit će usmjerena na otplatu tijela zajma, a ostatak - na kamate.

U 10 godina klijent će platiti banci: 11 011 120 = 1321, 32 tisuće rubalja.

Kroz isti termin na diferenciranoj shemi klijent će platiti za mjesec dana:

4,166 + (1000 - (4,166 h 120)) h 0,12: 12 = 9,167 tisuća rubalja.

Rano otplata hipoteke u kojojkorištena je shema s diferenciranim plaćanjima, korisno je samo u prvoj polovici ugovora. Tijekom godina, iznos plaćanja se smanjuje, većina kamata će biti isplaćena.

nijanse

Kao što praksa pokazuje, ako dužnik očekuje prijevremenu otplatu hipoteke, on ne bi trebao samo odmah odabrati profitabilniji program, već i napraviti veći iznos mjesečno.

Prednosti su odsutne samo ako novac kojizajmoprimac planira koristiti za kredit, u ovom trenutku može donijeti više prihoda prilikom ulaganja, na primjer, u depozitima ili drugim nekretninama. Depozit može postati profitabilniji ako je razdoblje zajma 25 ili više godina, jer će se mjesečna isplata polako smanjivati.

Postupak za polaganje sredstava

Nakon što dužnik odluči ranoako otplati hipoteku u štedionicu, mora odlučiti o načinu prikupljanja sredstava. Bolje je platiti mjesečne tranše u većoj količini nego povremeno platiti dva do tri puta veću količinu. Ali, prvo, klijent ne može uvijek doprinijeti u takvom iznosu. Drugo, banke su same predvidjele ograničenja. Na primjer, oni prihvaćaju prijevremenu otplatu samo na dan otpisivanja sredstava, najprije se moraju prijaviti za promjenu u shemi. Ako se dužnik tada promijeni, morat će platiti novčanu kaznu. Stoga odluka ovog pitanja ovisi o tome hoće li klijent želi napisati mjesečnu izjavu, otići u banku za novi raspored, brinuti se o nepredviđenim troškovima i tako dalje.

Otplata hipoteke od matičnog kapitala

Zakon predviđa korištenje majkeza stjecanje ili izgradnju nekretnina. Možete potrošiti novac da biste platili uplatu, iznos glavnice ili kamate. Za zajmoprimca, najnepovoljnija je prva shema. Prvo, nisu svaka banka prihvatila matapital kao predujam, a drugo, kamate su povećane pod takvim programima. Bilo je to da ako kupac ne može izvršiti prvu uplatu, onda je insolventan ili nepouzdan. Danas banke daju ustupke, ali dodatno osiguravaju i njihove rizike.

Najčešće javna sredstvaisplaćuje se glavnica duga. Prijenos novca na račun kamata ima smisla, ako platitelj ne planira unaprijed isplata kredita. U tom će slučaju platiti proviziju na štetu sredstava mobilne telefonije, smanjujući mjesečnu tranšu.

U banci morate osigurati takve dokumente kako biste isplatili hipoteku:

• putovnica;
• potvrda o prijemu putničke službe;
• zahtjev za otplatu zajma.

Zaposlenik banke izdaje potvrdu koja sadrži podatke o preostalom iznosu duga i kamata, potvrdu o vlasništvu.

Mirovinski fond mora odobriti otplatu hipoteke matičnim kapitalom. Zbog toga je potrebno prikupiti i dati takav paket dokumenata:

• putovnicu osobe koja ima pravo na državna sredstva;
• potvrda;
• dokumenti koji potvrđuju obvezu plaćanja zajma: ugovor o hipoteku i potvrdu banke;
• potvrda o vlasništvu stana, ugovor o prodaji;
• izjava u PF o želji dužnika da prenese sredstva na račun kredita;
• drugi dokumenti na zahtjev.

Zaposlenik PF mora izdati potvrdu o primitku dokumenata i navesti u njemu datum prijema. U roku od mjesec dana odlucit ce se platiti bankovna sredstva ili odbiti.

osiguranje

Obvezno stanje hipotekeje osiguranje duga ili imovine, a ponekad i oboje. Nakon što je zajam zatvoren ispred vremena, klijent ima pravo tražiti naknadu za dio troškova usluga. Ugovor o osiguranju stanova može se rano prekinuti (ako to ne proturječi uvjetima zajma) plaćanjem velike kazne. Tada će se mjesečna isplata smanjiti za iznos osiguranja.

refinanciranje

Korisnik može kontaktirati drugu bankuponovno izdavanje hipoteke: promijenite način izračuna, termin programa, stopu i druge uvjete. Promjena zajmodavca ne znači podizanje tereta. Stan će i dalje ostati zalog, ali u drugoj ustanovi. Unatoč očitim nedostacima (prikupljanje novog skupa dokumenata, ponovno izdavanje ugovora, dodatne naknade), ova metoda je prikladna ukoliko klijent želi promijeniti shemu za otplatu kredita na privlačniju.