/ / Likvidnost poslovne banke

Likvidnost poslovne banke

Likvidnost znači, u doslovnom smislu, lakoćurealizacija, što podrazumijeva pretvaranje vrijednosti materijalne prirode u gotovinu. Postoje takvi koncepti likvidnosti kao što su tržišna, banka, stanje i likvidnost imovine.

Likvidnost poslovne banke podrazumijeva njegovu solventnost. Banka je likvidna ako je ukupni iznos svih novčanih sredstava, druge likvidne imovine i sposobnost prikupljanja sredstava iz vlastitih izvora u kratkom vremenu dovoljan za isplatu svih financijskih i dužničkih obveza.

Osim toga, banka mora imati likvidnu rezervu koja je neophodna za ispunjavanje novih financijskih potreba. Obvezne pričuve poslovnih banaka u mnogim aspektima mogu osigurati položaj banke u slučaju neplaniranih okolnosti.

Upravljanje likvidnošću poslovne banke podrazumijeva praktične mjere za praćenje stanja svih pokazatelja likvidnosti i spremnosti na odgovor na bilo kakve odstupanja od normi.

U teoriji, takve smjer povećanja likvidnosti banke Kao potraživanja za otkup koji su izdani prijepotražnja za kreditima, ne-obnavljanje zajmova, širenje pasivnih poslova, izdavanje potvrda o depozitima, prodaju određenog dijela portfelja vrijednosnih papira i zajmovi središnje banke.

Kako bi zadržala stabilnu poziciju, banka bi trebalaimaju određenu rezervu likvidnosti. Potrebno je pokriti nepredviđene obveze uzrokovane različitim vanjskim i unutarnjim okolnostima.

Likvidnost poslovne banke ovisi o političkoj situaciji zemlje,ekonomske stvarnosti u cijeloj državi, država svih tržišta novca, mogućnost refinanciranja od strane središnje banke na tržištu državnih vrijednosnica, poboljšanje bankarskog zakonodavstva, pouzdanost kupaca, prirodi upravljanje bankom, obespechennostisobstvennym kapitala i tako dalje. faktora.

Središnje banke reguliraju likvidnost poslovne banke kroz uspostavljanje ograničenja,odnosi se na obveze banke, dug po granicama dužnik, nadzor nad izdavanjem kredita u velikim razmjerima, refinanciranje sustav i obvezne pričuve određeni dio posuđenih sredstava, politike kamatnih stopa, poslovanje vrijednosnim papirima i dr. U Rusiji je likvidnost poslovnih banaka također je predmet regulacije.

Da bi se održala likvidnost, banka trebaprognozirati situaciju mogućih odljeva "potražnje" i "nepouzdanih" oročenih depozita, porasta potražnje za zajmovima i drugih čimbenika ekonomske situacije.

Da bi upravljala likvidnošću, banka mora biti kompetentnadistribuirati imovinu i obveze. U tu svrhu kreiraju se tablice računa i određuju koji dio obveza treba biti stavljen u likvidne artikle aktivnih računa kako bi se spriječilo smanjenje omjera likvidnosti.

Likvidnost poslovne banke ovisi o stanju svoje imovine. Ovisno o jednostavnosti prijenosa novca u gotovinu, imovina banke podijeljena je na tekuće i nelikvidne.

Tekuća sredstva su u neposrednoj blizinispremnost. To je blagajni, prvoklasni računi, plemeniti metali, državni vrijednosni papiri, sredstva na računu korespondentne središnje banke.

Likvidna sredstva koja su uraspolaganje banci, a može se pretvoriti u novac, to su zajmovi i isplate banci za razdoblje od najviše mjesec dana; uvjetno prodani vrijednosni papiri; druge vrijednosti (uključujući nematerijalnu imovinu).

Imovina illiquida je nepouzdana dugovanja; dospjela kredita; ulaganje u nekretnine, zgrade i objekte banke; neotklonjene vrijednosnice.

Da biste zadržali likvidnost banke, kratkoročno ne možete prikupljati sredstva s dugoročnim sredstvima.

Likvidnost poslovne banke (njena razina) procjenjuje se u praksi usporedbom pokazatelja likvidnosti s normama koje je utvrdila središnja banka Rusije.

Pročitajte više: