/ / Kako dobiti poslovni zajam od nule? Koje banke i koje uvjete daju kredite za poslovne subjekte od nule

Kako dobiti zajam za posao od nule? Koje banke i na koje uvjete su krediti za poslovanje od nule?

Aksiom trgovine - sve poslovne potrebefinancijska ulaganja. To je osobito istinito u početnoj fazi aktivnosti. Da biste zaradili novac na implementaciju poslovnog projekta, prvo ga morate uložiti u njega. Veliki projekti zahtijevaju velika sredstva, male - nešto manja. No, da biste dobili osloboditi od troškova, u načelu, u normalnim uvjetima je nemoguće.

kako dobiti poslovni zajam od nule

Pa, ako ipak ima početni biznismenbi bilo nešto novca. A ako ne, postoji nekoliko mogućnosti s kojih možete legalno dobiti financije. Jedan od njih je dobiti poslovni kredit u banci. Njegovi uvjeti trebaju biti u usporedbi s uobičajenim opuštanjem. Inače se ne može vidjeti uspješan početak projekta. Ali čak i ovdje se pojavljuju određene suptilnosti i hrapavost.

Rizici za stranke

Poslovne banke odobravaju samo podinteres. Po općim uvjetima ili povlaštenim, ali uz sami zajam, nužno je vratiti obračunatu kamatu. Ako je posao uspješan, tada će takav financijski zajam, bez obzira koliko je teško, platiti za sebe. A ako ne? Neuspješni poslovni čovjek gubi ne samo posao nego i njegovu imovinu. A onda će ostati dužnik sa svim pravnim posljedicama koje proizlaze.

Valja napomenuti da za banku izdavanje kredita zaRazvoj poslovanja smatra se riskantnom transakcijom. Nema jamstva da će se zajam novonastalog trgovca, koji je dobio za stvaranje male tvrtke od nule, vratiti, br. U najgorem slučaju, kada se na horizontu pojavi opcija rušenja, nesretni poduzetnik može se proglasiti bankrotom nakon određenog vremenskog razdoblja (uglavnom mjesec dana) i odbiti vraćanje primljenih novčanih sredstava u banku.

A ipak, kako dobiti poslovni zajam od nule? To nije teže nego dobivanje redovnog kredita za studiranje, poboljšanje životnih uvjeta, kupnju automobila i tako dalje.

Obavezni uvjeti

Unatoč takvim rizicima, zajam u koncesijiuvjeti za male tvrtke polako, ali još uvijek obnovljeni. Konkretno, moguće je uzeti kredit za posao od nule pod određenim strogim uvjetima. Međutim, u ugovoru nema izuzetno nepraktičnih klauzula:

  1. Dobra kreditna povijest dužnika. Poteškoće s plaćanjem dugoročnih kredita, nepodmirenih kredita ili neispunjenih plaćanja mogu biti razlog za odbijanje izdavanja zajma.
  2. Profesionalni poslovni plan. Jasna mogućnost brzog zarađivanja, iako mala, ali stabilna, prisiliti će financijske stručnjake na dogovor s dužnikom i izdavanje nužnog rješenja.
  3. Prisutnost zaposlenja, dajući dodatni prihod. Čvrsti prihodi omogućuju uspješno otplatu zajma dobivenog za razvoj malog poduzetništva od nule.
  4. Prisutnost osobne imovine koja može biti hipoteka. Ovo je ozbiljno jamstvo povrata.
  5. Prisutnost pouzdanog jamca.
  6. Postojanje novog financijskog kapitala otprilike 25% potrebnog iznosa.

poslovni zajmovi za un

Postoje i druge okolnosti o tome kako dobiti poslovni zajam od nule. Treba razmotriti barem neke od njih.

banke

Gdje dobiti mali poslovni zajam od nule, na kojiMogu li kontaktirati? Treba shvatiti da, prvo, sve financijske institucije ne daju takve zajmove, a drugo, zahtjevi i ponude banke su različiti, a poslovni čovjek, naravno, želi odabrati najprofitabilniju opciju.

Rusi koji žele započeti vlastiti posaomože uzeti pomoć mnogobrojnih financijskih institucija. Koje banke daju kredite za tvrtke od nule? Mali poslovni kredit od nule je u nekoliko banaka Ruske Federacije - više o njima dalje.

VTB24

VTB24 nudi najpovoljnije cijene zapravne osobe registrirane u Rusiji su prilično različiti uvjeti, uključujući zajmove za poduzeća za pojedine poduzetnike. Pristupi LLC i IP značajno se razlikuju. Često, zajam zahtijeva imovinu kao kolateral. Specifični primjeri:

  1. Express mikro. Zajam se daje u iznosu od 30.000 do 600.000 rubalja za razdoblje od 3 mjeseca do 3 godine. Nije potrebna osobna imovina kolaterala.
  2. Mali zajam. Financijska sredstva puštena su na sigurnost osobne pokretne ili nepokretne imovine za razdoblje od 3 mjeseca do 7 godina. Iznos kredita je u rasponu od 600 000 do 30 000 000 rubalja.
  3. Prema ugovoru. Izdavanjem takvog zajma banka posjeduje zakonsko pravo na potraživanja od iznosa koji se drže na temelju ugovora. Kredit se izdvaja za razdoblje od 3 do 12 mjeseci. Iznos kredita varira od 150.000 do 6.000.000 rubalja.

novi poslovni zajam od nule

štedionica

Sberbank daje zajam za novi posao od nule kao dio projekta Business Start. S obzirom na financiranje postojećeg poslovnog projekta. Također je moguća aktivnost franšiznog poduzetnika.

Osim toga, za dizajn i razvojMožete se pridružiti programu poslovnog trusta tvrtke Sberbank u vašem poslovanju. Ne zahtijeva strogo izvještavanje o ciljevima i pravcima pozajmljivanja. "Poslovno povjerenje" je:

  • zajam bez jamstva kolaterala;
  • iznos sredstava u iznosu od 80 000-3 000 000 rubalja;
  • bez provizije;
  • treba jamac - vlasnik tvrtke;
  • kamatna stopa od 13,94% ili više;
  • Rok otplate se kreće od 3 mjeseca do 3 godine.

„Poljoprivredna banka”

"Poljoprivredna banka" je poseban kreditproizvoda za jačanje malih tvrtki. Nema ograničenja za financiranje. Glavni je fokus poljoprivredni sektor, ali postoje i druga područja kredita za pokretanje poslovanja od nule:

  1. Investicijski standard. Iznos kredita je 60 milijuna rubalja, rok otplate je do 8 godina. Kašnjenje plaćanja - do 1.5 godina. Mogući raspored otplate kredita osobnih kredita.
  2. Za kupnju opreme i / ili opreme zajam se izdava samo uz sigurnost kupljene opreme i / ili opreme. Kašnjenje plaćanja - do jedne godine. Razdoblje posudbe je do 7 godina.
  3. Za kupnju zemljišta. Izdana samo na sigurnost kupljenog zemljišta. Kašnjenje plaćanja - do 2 godine. Razdoblje kreditiranja - do 8 godina.
  4. Za kupnju mladih životinja zajam se izdvaja samo uz sigurnost kupljenih životinja. Odgođeno plaćanje - 1 godina.

Alfa banke

U Alfa banci postoje samo dvije vrste zajmova za poslovanje. No, istovremeno, menadžeri izvještavaju o aktivnostima s malim i srednjim poduzećima kao najvažnijem prioritetu.

dobivanje poslovnog kredita

Načini financiranja

Suvremeni načini financiranja bankarstvakrediti za pokretanje poslovanja od nule imaju niz suptilnosti. A glavni je da se minimiziraju rizici, kao što je gore diskutirano, i drugi (ima ih dovoljno za pregled cijelog popisa).

Prije svega, prije financijskih institucijapostoji problem određivanja stupnja financijskog rizika u kreditiranju primijenjenih malih poduzeća. Banke koriste dvije metode koje su sasvim različite u stupnju objektivnosti i dubini analize:

  1. Rad stručnjaka o prijavi. U ovom slučaju konačna odluka o dodjeli zajma u velikoj mjeri ovisi o vrlo subjektivnoj provjeri argumenata poduzetnika od strane zaposlenika banke.
  2. Još jedan masivan način za određivanje veličine rizika- Korištenje automatiziranog financijskog sustava "bodovanja", koji se pojavio prije pola stoljeća. Nije opterećen nikakvim emocijama, program uzima u obzir primljene bodove, uzima u obzir ukupne rezultate na temelju podataka navedenih u upitniku klijenta. Bodovanje je podijeljeno prema vrsti: primljenim bodovima (potrebno je postići određenu razinu, mnogi od onih koji ga ne dođu); protiv očitih prevara (kroz razmatranje ponašanja otkriva čimbenike koji potvrđuju podatke o neprimjerenom zajmu, moguću prijetnju imovini banke); od neodgovornih i neozbiljnih klijenata - zajmoprimaca (smatra se vjerojatnost kašnjenja).

Postupak dobivanja

Dobivanje profitabilnog poslovnog kredita za poduzetnika podrazumijeva određeni kruti postupak. Logistika akcija za dobivanje kredita za otvaranje male tvrtke:

  1. Najprije morate poslati obrazloženi zahtjev odabranoj banci. Bilježi oblik aktivnosti, poseban kreditni program.
  2. Tada morate dati podatke o financijskim sredstvimapoložaju vaše male tvrtke. Potrebno je zatražiti poslovni kredit od nule i dokumenata: morate dati osobnu iskaznicu, TIN, kopiju radne knjige potencijalnog dužnika, potvrdu o prihodima, dokumenti koji potvrđuju ostale prihode (depozit u banci, dionice bilo koje tvrtke, ulaganja), radovi kojima se utvrđuje pravo na nekretnine ili drugu imovinu koja će djelovati kao kolateralna i tako dalje. Naglasak treba staviti na veličinu profita, pozitivnu kreditnu povijest, dostupnost dodatnih zarada ili drugih izvora financiranja koji će vam pomoći da vratite novac ako ne funkcionira.
  3. Ako je prijava prihvaćena (i to, u pravilu,pojavljuje se u većini slučajeva) i smatra se da započinje određeni posao - odobravaju se uvjeti zajma: iznos sredstava, kronološki okvir, oblik zajma.

poslovni zajam od nule dokumenata

Povećajte mogućnosti

Kako dobiti poslovni zajam od nule? Tijekom traženja zajma za razvoj vašeg poslovanja, poduzetnik novak treba odabrati banku što je temeljnije moguće, u kojem će biti servisiran. nijanse:

  1. Analizirajući situaciju financijskih institucija potrebno je pitati postoje li posebne ponude (i koje prirode) za razvoj malih poduzeća.
  2. Važni savjeti i preporuke poslovnih partnera, poznanika i prijatelja u kontaktu s određenom bankom.
  3. Krediti se šire slobodno pod postojećim poslovanjem. Aplikacija s priloženim projektom koji još nije započela poslovanje ima malo prilika za primanje financijske potpore.
  4. Nije loše, tako da je vaša tvrtka bila solventna, uspješno razvijena najmanje šest mjeseci.
  5. U korist pozitivne odluke banke o izdavanju zajma bit će prisutnost određenog zaloga. Nekretnine, automobili, tehnička oprema obično se smatraju kolateralom.

mali poslovni zajam

Subjektivni čimbenici

Prelaskom naprijed o pitanju kako dobiti zajam za poslovanje od nule, banka razmatra druge činitelje, naizgled potpuno subjektivne, o dužniku:

  1. Trenutačno doba Svjetska praksa sugerira da je dob u kojem je potencijalni klijent najjači i najsposobniji i može, s visokim stupnjem vjerojatnosti, jamčiti za proces izdavanja zajma u roku od 30 do 40 godina.
  2. Službeni brak. Ako je zajmodavac pravno oženjen, moguće je da će mu se moguće šanse za dobivanje zajma iz postojeće tvrtke više puta povećavati, jer ako postoji problem s povratom posuđenih sredstava, muž (žena) dužnika moći će se povezati s zatvaranjem zajma.
  3. Mjesečni ponavljajući troškovi. Financijska institucija koja kreditira razvoj malog gospodarstva također može razmotriti iznos zbroja mjesečnih troškova u procesu razvoja poslovne aktivnosti dužnika.
  4. Unutrašnjost uredskog prostora. Prostor, koji kreditni poduzetnik dodjeljuje kao ured, banka će provjeriti prisustvo komunikacija, opreme za poslovne urede, nekoliko računala i dobrog namještaja.

Dodatne opcije

Tražite kako dobiti kreditposlovanje ispočetka, trebate shvatiti da postoji alternativna mogućnost dobivanja potencijalne financijske pomoći - konvencionalnog kreditiranja potrošača. Kredit se može izdati osobi koja radi u tvrtki. Osobna imovina ili nekretnina mogu se koristiti kao polog. Također se koristi institut jamaca.

uvjeti poslovnih kredita

Dobivanje takvog zajma nije baš teškokrediti nisu posve profitabilni poslovni ljudi zbog visokih kamatnih stopa. Stoga je bolje razmisliti više, potražiti mogućnosti za dobivanje startup kapitala. U većini regija naše zemlje sada postoje sredstva koja pružaju financijsku potporu malim tvrtkama. Te institucije rade u ime države kao jamci za izdani zajam, a mogu sami ponuditi male male zajmove gospodarstvenicima.

Pročitajte više: